OPAS

Näkyykö pelaaminen luottotiedoissa

Kirjoittaja Liisa Mäkinen·Päivitetty 26. syyskuuta 2026

Suomalaiset lainanantajat eivät näe lainahakemusta tarkistaessaan yksityiskohtaista listaa kasinotalletuksista tai lottokupongeista. Suomen verohallinnon ylläpitämä virallinen Positiivinen luottorekisteri tarjoaa lainanantajille yhteenvedon, joka sisältää kuluttajan voimassa olevat lainat ja vahvistetut tulot, mutta kauppiaiden ostohistoria jää sen ulkopuolelle.

Kysymys siitä, näkyykö uhkapeli suomalaisissa luottotietokyselyissä, palautuu maksutapahtumien ja luottotietojen väliseen rajanvetoon. Lainanantaja näkee hakemusta arvioidessaan kuluttajan nykyiset velat, ilmoitetut tulot sekä kaikki viralliset maksuhäiriömerkinnät luottotietorekistereissä. Korttimaksu verkkokasinolle ei näy näissä otteissa, vaikka maksuja rahoittaneet velat usein näkyvät.

Mitä Positiivinen luottorekisteri paljastaa lainanantajille

Kun yksityishenkilö hakee uutta lainaa tai muutosta olemassa olevaan luottosopimukseen, lainanantajalla on oikeus hakea tiedot Positiivisesta luottorekisteristä. Suomen verohallinnon ja tietosuojavaltuutetun ohjeiden mukaan tämän menettelyn avulla lainanantaja voi tarkistaa hakijan luottokelpoisuuden ja varmistaa, että hakijan taloudellinen tilanne on ajan tasalla.

Pankille palautuva tietue on tarkasti rajattu. Se sisältää kaikki yksityishenkilölle myönnetyt kuluttajaluotot sekä vahvistetut tulotiedot. Se ei näytä maksuhäiriömerkintöjä eikä ulosottotietoja, jotka löytyvät erikseen luottotietorekistereistä, eikä myöskään kauppiaiden myyntipistekategorioita.

Lainanantajat vastaavat lain nojalla siitä, miten he käsittelevät rekisteristä saatuja tietoja ja miten he päätyvät lainapäätöksiinsä. Jos hakija lainaa rahaa uhkapeleihin, lainan saldo näkyy otteessa kuluttajaluottona. Luoton taustalla oleva kauppiaan nimi tai käyttötarkoitus ei näy rekisterin tiedoissa.

Maksuhäiriömerkintöjen säilytysajat ja poistamissäännöt

Negatiiviset merkinnät noudattavat täysin omaa lakisääteistä polkuaan Luottotietoyhtiöitä koskevan lain mukaisesti. Kun maksamaton velka muuttuu viralliseksi maksuhäiriömerkinnäksi, se siirtyy yksityisten luottotietoyhtiöiden rekistereihin eikä Suomen verohallinnon ylläpitämään positiiviseen tietokantaan.

Nämä maksuhäiriömerkinnät eivät säily rekisterissä pysyvästi. Tietosuojavaltuutetun ohjeen mukaan maksuhäiriömerkinnät säilytetään yleensä kaksi–kolme vuotta, ja jokaiselle merkinnälle on määritetty oma itsenäinen säilytysaika.

Lakisääteiset enimmäisajat ovat selkeät. Velallisen itse ilmoittamat tai myöntämät maksuhäiriöt poistetaan kahden vuoden kuluessa merkinnän tekemisestä. Viranomaisen vahvistamat maksuhäiriöt sekä ulosottomerkinnät poistetaan viimeistään kolmen vuoden kuluessa merkintäpäivästä. Yleisimmät merkinnät poistetaan viimeistään kuukauden kuluessa siitä, kun luottotietoyhtiö on saanut tiedon velan täydellisestä maksusta.

Tämän ansiosta hakija, joka maksaa erääntyneen maksuhäiriön pois, ei joudu kärsimään koko kolmen vuoden säilytysajasta.

Viivästykset, kuluttajaluotot ja epäsuora näkyvyys

Vaikka rekisteri ei sisällä yksittäisiä ostotapahtumia, uhkapelimenot tulevat sääntelyn piiriin silloin, kun niihin liittyy lainanotto tai maksujen laiminlyönti. Positiivinen luottorekisteri kirjaa kaikki suomalaisten kuluttajien luottotilit.

Ajoituksella on merkitystä, kun velanmaksut viivästyvät. Lainanantajien on ilmoitettava Positiiviseen luottorekisteriin kaikki lainanlyhennykset, jotka ovat myöhässä yli 60 päivää. Kun merkintä on tehty, tämä 60 päivän viivästymismerkintä näkyy kaikille myöhemmille rahoituslaitoksille, jotka arvioivat hakijan luottotietoja.

Tämä myöhästymismerkintä ei ole pysyvä, jos tilanne korjataan. Suomen verohallinnon rekisterisääntöjen mukaan lainanantaja poistaa viivästyneen summan merkinnän rekisteristä, jos viivästynyt lyhennys maksetaan kokonaan tai velallinen ja lainanantaja sopivat uudesta maksusuunnitelmasta. Jos velka siirretään kokonaan perintään, tieto siirtyy luottotietorekisteriin maksuhäiriömerkintänä.

Oman luottorekisterin tietojen tarkistaminen

Hakijoiden ei tarvitse arvailla, mitä rahoituslaitokset näkevät heidän profiilistaan. Tietosuojavaltuutetun ohjeen mukaan kuka tahansa yksityishenkilö voi tarkistaa omat tietonsa suoraan Positiivisen luottorekisterin verkkopalvelusta.

Verkkopalveluun kirjautumalla näkee kaikki lainanantajien ilmoittamat voimassa olevat kuluttajaluotot, viimeisimmät tulotiedot sekä kaikki yli 60 päivää myöhässä olevat maksumerkinnät. Ote on täsmälleen samanlainen kuin se, jonka lainanantaja näkee luottokelpoisuutta arvioidessaan, ja se vahvistaa, että kauppiaiden nimet eivät kuulu rekisterin lakisääteisen tietosisällön piiriin.

Merkintä syntyy maksun laiminlyönnistä, joten maksutavan valinta ratkaisee enemmän kuin pelaaminen: vaihtoehdot ovat maksutapojen osiossa. Voittojen vaikutus etuuksiin on erillinen kysymys, josta kertoo etuusopas, ja aiheettomasta veloituksesta maksunpalautusopas.